quinta-feira, 22 de novembro de 2012

Avaliação do HSBC após 2 anos de Canadá

Muito já foi falado sobre o HSBC em diversos blogs e grupos de discussão, mas vira e mexe vejo gente perguntando de novo opiniões sobre o HSBC.  Essa semana mesmo deu debate sobre o tema em um dos grupos de imigração que participo.  Com mais de 2 anos de Canadá e quase 3 de HSBC, está na hora de dar um parecer atualizado sobre o assunto, visto que o último post completo sobre o HSBC fiz com 6 meses aqui.  Lembrando que a minha conta é no HSBC Premier e pago R$45 de tarifa mensal no Brasil (no Canadá a conta é isenta).


- Transferência entre países: essa é, de longe, a principal vantagem da conta Premier.  Com as contas habilitadas, é só entrar no site e fazer a transferência pelo câmbio comercial, com valor máximo de $2,950 por dia e $15,000 por mês calendário.  O dinheiro entra na conta rapidamente, coisa de poucas horas.  E, se você precisar mais do que isso, pode sacar $500 por cartão de débito por dia (no caso de conta conjunta, $1,000 por dia) da sua conta do Brasil em qualquer caixa do HSBC sem pagar tarifa.

Se você não quiser ou não puder ter conta HSBC Premier, há várias outras formas de transferir dinheiro do Brasil pra cá.  A mais fácil é fazer um wire transfer, como se fosse um DOC entre países - para isso você precisa ter conta aberta em ambos.  Cada banco cobra uma tarifa de wire transfer, já vi variar de $20 dólares a R$110 reais, pesquise no seu banco – a grande desvantagem aqui é que não é pelo dólar comercial, mas pelo dólar turismo, que só aí já dá um prejuízo de uns 10 centavos por dólar.  Se você for deixar procuração pra alguém fazer depois de chegar no Canadá, atenção: a procuração precisa especificar que a pessoa está autorizada a fazer operações de câmbio em seu nome.  Detalhe que normalmente os bancos pedem uma procuração atualizada há menos de 3 meses, então se você pretende fazer várias transferências, o coitado do seu procurador vai ter que ir no cartório de 3 em 3 meses!  Na época que transferimos o dinheiro para comprar a casa, pesquisei outras alternativas incluindo empresas de remessa, e a taxa do dólar para transferência pela internet pelo HSBC ainda assim era a melhor e não precisei pagar tarifa de transferência.

- Histórico de crédito “transferido”:  Só para esclarecer, o seu histórico de crédito no Canadá só vai existir depois de você realmente estar aqui e começar a pagar contas, ter cartão de crédito etc.  De acordo com o site CanadianImmigrant.ca, os bancos gostam de ter pelo menos 18 meses de “clean credit history” para começar a liberar crédito como financiamento de imóveis etc.  A vantagem do HSBC é justamente essa: por considerar o seu crédito “interno” no banco, você chegando aqui tem acesso à produtos que normalmente demoraria 18 meses para conseguir, como uma linha de crédito de até $25,000 com juros de 5% ao ano, cartão de crédito com limite alto e sem ter que fazer um depósito caução.  Mas, que fique claro, o fato do HSBC dar esses produtos pra você não quer dizer que isso vá afetar o seu histórico de crédito canadense, o que vai afetar o seu histórico é como você gerencia essas linhas de crédito, faz pagamentos em dia etc.

- Cartão de crédito sem caução: grande parte dos bancos oferece cartão de crédito para newcomers, mas normalmente com um limite de $1,000 desde que você deixe $1,000 parado na conta como caução.  Agora, quem imigra não tem dinheiro sobrando pra ficar parado por 1 ano sem render, certo?  O cartão do HSBC Premier é grátis, vem com vários seguros (includindo seguro para carro alugado nos EUA e Canadá, seguro saúde de $1 milhão em viagens etc), junta pontos ótimos (já usei várias vezes!) e o seu limite de crédito será de alguma maneira proporcional ao seu limite no Brasil.  Conosco, só conseguimos limite similar ao do HSBC em outros bancos depois de 2 anos de Canadá.

- Cheque entra na conta imediatamente: no Canadá a compensação de um cheque pode levar 5 dias.  Se você tem conta Premier, o dinheiro fica disponível na hora.

- Outros “extras”: coisas pequenas do dia-a-dia, como money order e draft cheque (cheque administrativo) de graça – já precisei dos dois algumas vezes e não precisei pagar nada.  Uma bela mão na roda também é que você não paga $1.50 de tarifa para sacar em caixas eletrônicos de outros bancos, coisa que uso o tempo todo pois HSBC não tem em qualquer esquina.

- Atendimento na agência: no começo não gostamos do atendimento da agência Yorkville em Toronto, que depois nossa gerente falou pra não irmos mais lá porque era ruim mesmo.  Sou muito bem atendida na agência que mais frequento perto do trabalho, não tem fila, consigo tudo que preciso rapidamente – por exemplo, euros para uma viagem sem complicação etc.  Já perdi meu cartão de débito 3 vezes (assunto pra outro post) e fui super bem atendida em todas.

- Atendimento do gerente: as contas internacionais ficam numa central em British Columbia e o gerente da sua conta é de lá.  Isso dá nó na cabeça de alguns funcionários e na hora que quisemos pedir o mortgage quisemos atendimento face-to-face e os gerentes das agências ficaram um pouco de má vontade.  Acabamos não fechando como HSBC pois eles colocaram um monte de burocracia que o RBC não colocou, então fizemos com eles. 

Por todos esses motivos a conta no HSBC Premier valeu e continua valendo à pena pra nós.  Infelizmente o atendimento no Brasil agora que temos a conta parada lá não é dos melhores, mas quando perco minha paciência mando uma mensagem pro Ombusman e alguém me liga rapidinho (fizemos isso aqui no Canadá também e ligaram no mesmo dia).   Conforme escrevi no meu post de 6 meses, acho importante ter uma conta em um dos Big Five aqui (BMO, CIBC, RBC, Scotia ou TD), que são bancos que têm em toda esquina, recebem transferência via email (outro dia precisei depositar na minha conta do CIBC uma transferência que fizeram pra Cindy do blog De Mala e Cuia pra Toronto, pois ela só tem HSBC e o HSBC não recebe) e possuem mais produtos de varejo do que o HSBC, que é um banco relativamente pequeno aqui.  E eu também acredito em ter mais de um banco (sempre tive no Brasil) pois se um não resolver o seu problema o outro resolve.

Se você vai manter ou não a conta no HSBC a longo prazo fica a critério de cada um, mas quem puder ter a conta HSBC Premier só tem a ganhar, principalmente no primeiro ano de Canadá. 

16 comentários:

  1. Olá Ana,
    Acabei de imigrar (nov/12) e tenho a conta do HSBC, realmente acho muito prático e fácil as transações financeiras pelo Global View, mas confesso que tinha várias dúvidas principalmente com relação a construção do crédito aqui no Canadá e esse artigo foi sensacional e esclareceu minhas principais dúvidas.
    Adorei sua forma clara e sucinta para explanar sobre o assunto.
    Rose Nogueira

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  2. Amei o post. Muito esclarecedor. Tava na dúvida qnto ao HSBC, pois eu li em outros blogs varias pessoas reclamando qnto ao atendimento, as tarifas e tal. Mas como você disse, manter a conta fica a critério de cada um. Esse banco vai ser uma super ajuda no primeiro ano que eu e o meu namorado formos passar em Vancouver. Obrigada!

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  3. Terei que abrir uma conta no HSBC antes de ir para o Canadá, para colocar aquele dinheiro que a gente tem que ter pra dar entrada no país. Achei que o HSBC fosse um banco grande...mas para ter a conta Premier tem que ter a conta por muito tempo, para depois passar para o Premier não é ?

    abraços;
    Catherine
    http://meetyoutherecanada.blogspot.com.br

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    1. Oi Catherine, você não precisa obrigatoriamente ter conta no Canadá para a prova de fundos na hora do landing.

      O HSBC é um banco grande mundialmente, mas no Canadá é um banco pequeno.

      Os critérios pra ser Premier estão no site. Se você for Personnalité, Van Gogh ou algo do gênero em outro banco eles liberam mesmo se vc não tiver a renda. Vale conversar com um gerente.

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  4. Oi Ana, muito bom o post. Só não entendi esses 45 reais de tarifa de manutenção de conta no Brasil. A gente não paga nada, mas a conta é relativamente nova (menos de 6 meses).
    Depois vão a passar a cobrar 45 pratas todo mes??? URGH!!

    Beijos

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    1. Sorte sua não pagar tarifa. Acho que nos primeiros meses não paguei mesmo, depois tem que pagar, a não ser que tenha aplicação no Brasil para ter desconto (coisa que não tenho).

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    2. Dupla, A conta é isenta de tarifa pelos 6 primeiros meses. Depois cobram uma tarifa proporcional ao saldo da conta. Quanto mais perto do valor de isenção (R$ 110,00) menor a tarifa.

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  5. Valeu pelo post, posi temos dúvidas com relação a este assunto.
    Tbm somos premier e estamos decidindo a respeito de ter uma conta no Canadá.
    Obrigada pelas informações.

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    1. Se você já é Premier não tem nem o que pensar! Abre a conta no Canadá de uma vez, é grátis!

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  6. Concordo contigo. Fizemos isso, mantemos uma HSBC e abrimos outra conta conjunta no Scotia, onde cada um tbm seu cartão de crédito... Assim continuamos com os beneficios do HSBC, mas temos uma conta num Big Five.
    Ah, fiquei curiosa pra saber como vc conseguiu perder os 3 cartões heheh
    Bjos,
    Paty

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    1. Ha, vou fazer um post sobre a "perca" dos 3 cartões, rs rs rs

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  7. Obrigada pelo Post, eu estou lendo sobre este assunto de abrir conta no HSBC nos blogs, e pelo que percebi realmente é bom ter essa conta premier ... vou ver se o mês que vem consigo abrir essa conta, estou planejando ir pra Quebec em março/abril.. obrigada pelas informações.

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  8. Olá!!!

    Post muito explicativo, e útil, thanks pela dica :D

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  9. Muito boa sua análise.
    Estamos a poucos meses de partir para o Canada e ainda na duvida sobre HSBC ou abri direto uma conta num banco local (RBC).
    Seu post foi de grande ajuda.
    Grande abraço,

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  10. Esse tópico foi muito esclarecedor. Obrigado!

    Estou prestes a viver uma situação bem peculiar e por isso gostaria de saber sua opinião à respeito. Sem mais delongas, vamos ao que interessa:

    Meu processo de imigração está em trâmite e deve ser finalizado somente no meio de 2015. Mas ocorre que daqui 2 meses estou indo passar 1 ano em Toronto com visto de trabalho. Mesmo ainda não sendo RP, gostaria de aproveitar esse 1 ano em Toronto para começar a fazer meu histórico de crédito visando facilitar a vida lá na frente quando imigrar.

    Pensei em desde já abrir uma conta HSBC Canadá ainda no Brasil, em seguida transferir uma grana para esse período de 1 ano e por fim pedir cartão de crédito para usar enquanto estiver por ai (fugir dos 6% de IOF).

    Faz sentido minha linha de raciocínio? Você teria uma sugestão alternativa que fosse mais vantajosa ($$)?

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    1. Raciocínio perfeito! Se você for olhar o meu blog desde o início, foi isso também que eu fiz! Vc pode também abrir uma conta aqui em qq banco e simplesmente mandar um wire transfer da sua conta do Brasil pra cá, sem precisar de HSBC. É outra opção!

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